Моя школа в online Формирование портфеля
Для клиентов Тинькофф Инвестиции доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Профессионалы рекомендуют диверсифицировать портфель. Для этого существуют серьезные расчеты и методики. Но, возможно, для небольших сумм достаточно простого понимания, что надо вкладывать деньги в разные инструменты, чтобы потери по одному из них покрывались прибылью по остальным ценным бумагам.
Для тех, кто хотел бы заработать высокую прибыль и готов умеренно рисковать, в портфеле может быть больше акций. Если стоит задача во что бы то ни стало не потерять деньги, то надо выбирать облигации.
В фондах профессиональные управляющие, если они создают умеренно консервативный портфель, обычно стараются инвестировать порядка 80% в облигации и только 20% в акции. Но это только общая идея, ориентир. Далее все индивидуально.
Курс Тинькофф брокера «А как инвестировать»
Лидирующий брокер России – Тинькофф Инвестиции – доказал, что инвестировать могут не только специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, но и любой желающий.
Количество активных брокерских счетов и ИИС, которые открыл этот брокер частным лицам, прочно занимает первую позицию по данным Московской биржи. Это связано со многими факторами:
Курс для начинающих «А как инвестировать» разработан авторами самого крупного российского издания, которое пишет про деньги и личные финансы, – «Тинькофф Журнал». После прохождения обучения, вы узнаете:
Курс составлен опытными инвесторами, которые пишут про инвестиции доступным языком без непонятных слов и технических описаний. Все новые термины вводятся последовательно от простого к сложному, поэтому погружение в мир фондового рынка происходит постепенно.
Как попасть на курс
Попасть на обучение для начинающих инвесторов можно тремя способами:
У разработчиков курса нет цели продать вам что-то или заставить проводить сделки на бирже. Вы можете пройти обучение и так и не купить ни одну ценную бумагу. Вы даже можете передумать сотрудничать с этим брокером и закрыть брокерский счет или ИИС у Тинькофф. Все решения остаются за вами.
Периодически Тинькофф брокер проводит маркетинговые акции и дарит начинающим инвесторам акции известных компаний за прохождение курса. Действует ли это предложение на момент вашего обучения, можно узнать в службе поддержки.
Курс для начинающих инвесторов «А как инвестировать» от Тинькофф состоит из 10 уроков. После прохождения каждого, вы сдаете тест. В конце курса предусмотрен итоговый экзамен. Каждое занятие проиллюстрировано примерами, схемами, диаграммами и выводами – это облегчает восприятие информации и ее запоминание.
На прохождения одного урока уйдет 10 минут. Пройти весь курс и сдать итоговый экзамен можно меньше, чем за 2 часа. Но уроки открываются не все сразу, а последовательно – один раз в два или три дня.
Программа курса
В курс «А как инвестировать» входит изучение таких тем:
После завершения курса тема инвестиций перестанет быть для вас чем-то незнакомым и пугающим. Вы сможете сами объяснить азы любому человеку независимо от его возраста и образования. Вы разберетесь, чем акции отличаются от облигаций, и с помощью каких ценных бумаг стоит зарабатывать, исходя из срока до достижения вашей инвестиционной цели.
Итоговый экзамен и ответы
Экзамен по итогу курса для начинающих инвесторов больше похож на ситуативный квест. Он даже назван нетрадиционно – «Помогите Валере накопить на квартиру». Это настраивает новичков на мысль, что любые знания о фондовой бирже носят не академический, а прикладной характер. То есть всю полученную информацию можно применять для решения своих финансовых задач и достижения целей.
Все вопросы в итоговом экзамене логически связаны между собой и идут в рамках одной идеи для одного конкретного человека. Поэтому если выдернуть один вопрос из контекста, можно дать неправильный ответ.
Экзамен состоит из 15 вопросов:
Для зачета достаточно дать 14 правильных ответов. О том, правильно вы ответили или допустили ошибку, узнаете после прохождения теста.
Все неправильные ответы будут подсвечены красным шрифтом. Также будут даны объяснения, почему ответ неверный, и какой урок желательно пройти повторно, чтобы разобраться в деталях.
Факторы, влияющие на котировки
Во всем мире основным фактором, влияющими на котировки, является выход данных экономической статистики, а также заявления регуляторов финансовых рынков. Самые важные для инвесторов цифры, за которыми надо следить:
Для торговли акциями и облигациями компаний необходимо следить за выходом отчетности, заявлениях о прибылях и убытках, и прочем. А также, разумеется, о корпоративных событиях, собраниях акционеров, объявлениях дивидендов, датах закрытия реестра.
Хорошим подспорьем в принятии решений являются всевозможные советники, инвестиционные идеи в торговой системе, а также форумы трейдеров. Все это есть в приложениях Тинькофф Инвестиции, причем в большем объеме это можно найти, перейдя в инвестиционный раздел на сайте, а не в приложении для смартфонов.
Но окончательное решение принимает все равно инвестор самостоятельно, и именно на нем лежит ответственность за прибыль или за убыток.
Зачем Тинькофф учит инвестировать
Потерять все деньги в инвестициях очень легко:
Обнуление капитала приведет к разочарованию. Большинство тех, кто прогорел в первых попытках инвестирования, никогда к нему не вернется. Для брокера это не самый лучший сценарий. Наоборот, ему важно чтобы инвесторы оставались на фондовом рынке и проводили сделки, на которых брокер будет зарабатывать гораздо дольше. Поэтому обучить и «вырастить» долгосрочных клиентов гораздо выгоднее. Именно таким путем решил идти брокер Тинькофф.
Зачисление денег на счет
После того, как счет открыт, можно пополнять счет и начинать формировать свой портфель ценных бумаг, совершая сделки на бирже. Перевести деньги предлагается с карты Tinkoff Black или любого другого банка. Причем без комиссии.
Конечно, если на биржу направляются средства с карты Tinkoff, то никакая комиссия и не уместна, так как это фактически внутренний перевод между подразделениями одной и той же финансовой структуры. Зачисление денег также вряд ли облагается каким-то процентом.
Но при этом надо быть внимательными и уточнять в своем банке, а не будет ли считаться операция по переводу на счет в Тинькофф Инвестиции чем-то наподобие снятия наличных или перевода с карты на карту. Иначе комиссия все-таки будет, просто с другой стороны, там откуда отправляются деньги.
Карту Tinkoff Black предварительно можно пополнить межбанковским переводом. Интересная и действительно удобная особенность: так как эмитент карты Тинькофф и брокер — одна организация, ценные бумаги можно покупать непосредственно с пластика, без перевода на брокерский счет. Для этого достаточно перейти в приложении на страницу интересующего актива и купить его, выбрав, соответствующий способ оплаты.
Однако в дальнейшем, конечно, правильнее все-таки иметь выделенные средства для инвестиций, держать их отдельно на брокерском счету и не объединять с личными деньгами, предназначенными для жизни, а тем более, с кредитными средствами.
Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков
Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.
Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.
После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.
Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.
Портфель
Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».
Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:
Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».
Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».
Что купить
Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».
Раздел содержит много кнопок и полезной информации:
В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.
Пульс
Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».
Чат
Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.
Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:
Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.
Другие вкладки
Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:
Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».
Плюсы и минусы мобильного приложения
Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:
Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.
Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.
Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.
Знакомство с фундаментальным анализом
Начать инвестировать с нуля может каждый. Но чтобы получать прибыль больше среднего уровня и свободно ориентироваться в рисковых инструментах, нужны специальные знания. Этому посвящен второй этап бесплатных инвестиционных курсов от Тинькофф, который открывается только после успешной сдачи финального теста «А как инвестировать».
На продвинутых курсах вы научитесь:
Этот курс необязателен к прохождению, если вас устраивает среднерыночная прибыль, и вы готовы следовать за ботом или индексом. Но если вы хотите добиться максимальной потенциальной прибыли для капитала, обязательно переходите на следующую ступень. Это один из наиболее сбалансированных стартпаков для «умного» инвестирования среди русскоязычных курсов – как платных, так и бесплатных.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Дополнительные издержки
Вне зависимости от того, удалось или нет что-то заработать, на клиента ложатся определенные издержки. Во-первых, это не самая маленькая на рынке брокерская комиссия. По базовому тарифному плану она составляет 0.3% от каждой сделки, не важно, удачная она или нет. То есть купив и продав акции, клиент заплатит Тинькофф 0.3 плюс 0.3, в сумме 0.6 процента.
За обслуживание «черной карты», как уже было сказано, система спишет 99 рублей.
Когда прибыль получена, государство захочет получить свою долю — 13 процентов налога на доходы физических лиц. Этого налога можно избежать, если открыть ИИС, но тогда будет невозможно снять деньги даже частично в течение трех лет.
Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером
Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.
При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:
Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.
Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.
Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.
Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.
Курс для продвинутых инвесторов «Как зарабатывать на акциях»
В Тинькофф можно пройти не только курс для новичков. Для более продвинутых инвесторов разработана обучающая программа «Как зарабатывать на акциях». После ее прохождения вы сможете анализировать бизнес и отбирать активы в свой портфель, основываясь на фундаментальном анализе, а не советах робо-эдвайзера или консенсус-прогнозе аналитических агентств.
В этом курсе упор сделан именно на акции, так как исторически это наиболее прибыльный инструмент по сравнению с другими ценными бумагами.
Самостоятельно выбирать компании для инвестирования непросто. Агентство Standard&Poor’s ежегодно отслеживает тысячи мировых компаний и выявило, что только одному из пяти фондов удается обогнать индекс S&P. Поэтому, если вы не готовы тратить слишком много времени на изучение инвестирования или аналитику отдельного бизнеса, вложите деньги в фонд, который следует за индексом. Тогда вам удастся не потерять деньги. Однако при такой стратегии вы не сможете претендовать на прибыль выше рынка. Какой путь выбрать, решать только вам.
Чему научит курс
Пройти курс «Как зарабатывать на акциях» можно только в браузере. Его нет в мобильных приложениях Тинькофф Инвестиции и Учебнике Тинькофф Журнала.
Уроки, как и в курсе для новичков, открываются не все сразу, а последовательно. Новый урок становится доступен после успешной сдачи промежуточного теста.
При прохождении продвинутого курса вы поймете:
На прохождение каждого урока уйдет больше времени, чем в курсе для новичков. В программе дано очень много фактического материала. Кроме того, придется самостоятельно искать информацию на сторонних ресурсах. В рамках одного занятия может быть предложено несколько практических заданий, которые надо решить. Если вы дадите неправильный ответ, вам покажут, где вы ошиблись и дадут готовую схему расчета любого показателя.
Авторы обучающего курса заранее предупреждают, что он может оказаться полезным не для всех инвесторов, поэтому каждый решает сам, нужно ли ему углубляться в тему анализа акций или нет. После прохождения программы вы можете попытаться обогнать фондовый индекс и заработать больше рынка, но помните, что это удается не всегда и далеко не всем.
В курс для продвинутых инвесторов входят такие темы:
Будьте готовы к тому, что курс рассчитан на более серьезное погружение, чем версия для новичков. В нем много специфических терминов и практических заданий, в которые придется вникать. По итогу вы не станете экспертом в области бухгалтерии или оценки компаний, но получите основу, с которой можете начать свой путь успешного вложения и преумножения капитала.
Экзамен по итогу курса для продвинутых инвесторов также как и курс ля новичков составлен наподобие ситуативного квеста. Он называется «Помогите Сереже запрыгнуть на инвестракету».
Для зачета достаточно дать 14 правильных ответов. О том, правильно вы ответили или допустили ошибку, узнаете после прохождения теста. Неправильные ответы будут подсвечены красным шрифтом, с объяснением, почему сделан неправильный выбор, и какой урок желательно пройти повторно, чтобы разобраться в деталях.
Если набрано меньше 14 правильных ответов при первой попытке, вы сможете повторно пройти экзамен через 24 часа. Доступ откроется через сути, а на почту придет уведомление.
Первые шаги в онлайн трейдинге
Чтобы получать регулярный доход от акций, не нужно быть экономистом или иметь доступ к эксклюзивным инсайдам. Это доказал брокер Тинькофф Инвестиции, представив курсы, которые дают все инструменты, чтобы выйти на прибыль с нулевым опытом – в том числе участникам, максимально далеким от биржевой торговли.
Поэтапное обучение для начинающих в Тинькофф Инвестициях проводит по всем основным моментам трейдинга:
Если вы читаете «Тинькофф Журнал», то уже знакомы с авторами курса: это эксперты, которые ежедневно делятся с подписчиками секретами личного инвестирования и управления финансами. Курс разработан в том же стиле, что статьи из «Журнала»: понятный, простой текст без воды плюс полезные иллюстрации.
Открытие счета
Тем, у кого уже есть карта Тинькофф, больше ничего не потребуется, счет откроется автоматически, о чем пользователя известят, как правило, в течение одного или двух дней.
Если клиент обращается в компанию впервые, то с ним свяжется представитель компании, согласует время визита для подписания договора. При этом карта Tinkoff Black будет выдана в подарок, именно на нее в дальнейшем происходит вывод средств.
Кстати, подарок окажется не бесплатным, за обслуживание с клиентов снимается 99 рублей в месяц, и это первый гарантированный «заработок» от Тинькофф.
Существует возможность открыть два типа счетов: обычный и индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Второй дает ряд налоговых преимуществ, по нему можно получить налоговый вычет в размере до 54 тысяч рублей или освобождение от налогов на доходы, полученные от инвестиций, но при условии, что деньги не будут сниматься минимум три года.
Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк
Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:
Подать заявку онлайн
Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.
Как закончить курс
Последний этап тренинга – текстовый квест с интересной целью. Вместо того, чтобы отвечать на скучные теоретические вопросы, вы будете давать полезные советы игровому персонажу Валере, который мечтает накопить на квартиру. Если вам удастся провести Валеру к финансовому успеху (то есть, допустить не больше одной ошибки: инвестиции любят точность!), то курс будет считаться пройденным.
При прохождении теста не пытайтесь давать ответы, опираясь только на теорию и текущий контекст: представляйте ситуацию целиком. Это как в жизни: графики акций и валютных пар движутся не в вакууме, решения нужно принимать с учетом внешних факторов, постоянно меняются. Этот принцип делает личное инвестирование таким сложным – но и таким увлекательным!
Если допустите 2 или более ошибок, через сутки можно будет попробовать заново. Не тратьте это время зря: сервис подсвечивает ошибки в тесте красным, объясняет слабые места выбранных стратегий и дает ссылки на нужные уроки для начинающих в приложении или на сайте. Перечитайте теорию, и в следующий раз вы уже точно дадите правильный ответ – тем более, что ситуации используются те же самые, и у вас будет время рассмотреть их с разной стороны.
В чем подвох Тинькофф Инвестиций
Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.
Робот-советник
Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.
Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.
Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.
Комиссия
Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.
Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.
Сбои в работе приложения
Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.
Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.
Акции и бонусы
Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.
Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.
Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.
Налогообложение
Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.
О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.
Другие каналы обучения
Брокер Тинькофф обучает инвестированию не только с помощью курсов. Пополнить знания в области фондовых рынков можно и через другие каналы, которые так или иначе связаны с брендом Тинькофф:
На этих каналах и интернет-площадках инвесторы могут смотреть обучающие видео, почитать статьи и задать вопросы.
Тема инвестиций настолько широка, что ей можно посвятить многие годы, поэтому не пытайтесь объять необъятное за неделю или месяц. Лучше ежедневно читайте и смотрите тематические видео. Главное выработайте в себе привычку и регулярно посвящайте обучению несколько часов в неделю. Помните, что если вы будете только учиться, и никак не примените свои знания на практике, вам будет гораздо сложнее достичь своих финансовых целей.
В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.
Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.
Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.
Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.
Трейдер
Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:
Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.
Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.
Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.
Премиум
Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.
Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.
Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.
Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.
Как приступить к занятиям
Бесплатные курсы доступны в одном из трех форматов:
Содержание курсов одинаковое независимо от платформы, так что выбирайте то, что удобно.
Все уроки в Тинькофф Инвестициях проходятся за 10-15 минут. Курс не требует вложений: вам не нужно покупать реальные ценные бумаги и совершать с ними операциями, чтобы добраться до последней главы. После каждого урока идет обязательный тест. Если ошибетесь – ничего страшного: пересдать его можно немедленно. Завершает курс общий экзамен по всем темам, который блокируется на 24 часа, если с первого раза не набрать проходной балл: 14 из 15. Помимо блокировки, никаких других «наказаний» за недобор нет: вам не придется платить за пересдачу или повторно проходить тесты из основных уроков.
Чтобы начать обучение, вам не требуются:
Перед стартом курса платформа предложит сразу сдать финальный экзамен, если вы уверены в своих силах. Попробуйте: если получится, то сможете «перескочить» несколько ступеней базовой теории и сразу приступить к бесплатному обучению на продвинутом уровне.
Еще один любопытный момент: иногда за стартовые курсы Тинькофф можно получить подарочные пакеты акций, но из приложения вы об этом не узнаете. Обратитесь в поддержку, чтобы узнать, актуальна ли промо-акция на данный момент.
А что дальше?
Во-первых, можно приступать к инвестированию – особенно если вы решили пойти по пути покупки ценных бумаг с небольшим уровнем риска. Во-вторых, можно продолжить обучение, ведь теперь все знания будут ложиться на крепкую теоретическую базу.
Тинькофф предлагает разные форматы дальнейшего бесплатного обучения:
Все это позволяет добиться эффекта погружения в рынок, который важен для осознанных инвестиций.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же – Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Из-за того, что в продвинутом курсе больше материалов, он доступен только в браузере. В остальном система похожа: введение (в этот раз его посвятили ключевым рискам акций), затем уроки с тестами, которые открываются постепенно.
Курс дается в той же легкой, понятной манере, знакомой читателям Тинькофф Журнала. Но плотность теории здесь на порядок выше. Некоторые сведения нужно искать самостоятельно в интернете. Кроме того, для ответа на отдельные вопросы нужно будет провести расчеты показателей. Готовых ответов нет, угадать не получится. Зато, как и раньше, курс подсветит красным все неправильные ответы, и даже предложит схемы для расчетов.
Программа завершается тестом «Помогите Сереже запрыгнуть на инвестракету». Как и в прошлый раз, все задания вплетены в канву цельной истории, поэтому не нужно воспринимать экзамен как перечень абстрактных теоретических вопросов. В этот раз будет на порядок больше практики, так что обязательно перепроверьте результаты: двух ошибок достаточно, чтобы экзамен заблокировался на 24 часа.
Сколько можно заработать на Тинькофф Инвестиции
Результаты прошлого года говорят о следующем. На российских акциях можно было заработать в среднем 13 процентов годовых в рублях. Именно на столько вырос индекс Московской биржи.
Доход по облигациям составлял около 5-6 процентов по государственным бумагам и до 10 процентов по корпоративным.
Валюта оказалась вне конкуренции, доллар подорожал более, чем на 20 процентов, а евро — на все 30.
Именно столько мог получить инвестор, если он принимал правильные инвестиционные решения. Но при этом надо понимать, что это удавалось далеко не всем, даже профессионалам.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Обучение начинается с вводной части, которая знакомит читателя с преимуществами инвестирования и объясняет, почему в наше время каждый должен уметь распоряжаться личными финансами. После знакомства с самыми базовыми понятиями и порцией мотивации стартует основная часть: 9 уроков, 9 тестов.
Этих знаний достаточно, чтобы начать оформлять взвешенные, мотивированные сделки на бирже, прикрывая потенциальные риски страховыми мерами. Чтобы проверить себя, не забудьте пройти оригинальный итоговый экзамен от платформы.