Моя школа в online Проект СБП значительно повысил качество межбанковских переводов на территории России. Для осуществления операции отправителю требуется только номер телефона и название банка, к которому подключен получатель. Пользователи могут отправлять денежные средства не только клиентам Тинькофф банка, но и владельцам карт других организаций. Их список постоянно растет. По состоянию на 1 июня 2021 года к онлайн-сервису было подключено свыше 200 банков.
Чем СБП отличается от других переводов
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Руководство по подключению
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Какие банки участвуют в СБП
Как отключить систему быстрых платежей
Достоинства и недостатки СБП Тинькофф
Что такое СБП в Тинькофф
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Пользователи могут делать мгновенные денежные переводы со счета на счет внутри СБП и рассчитываться за онлайн-покупки. Производить платежи пока можно только в российских рублях.
Чем СБП отличается от других переводов
Основные отличия проекта СБП от других платежных систем:
В 2021 году Тинькофф банк также запустил переводы от компаний к физлицам через систему быстрых платежей. Сервис B2C-переводов доступен всем представителям малого и большого бизнеса, которые являются клиентами банка.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить, является ли банк участником системы быстрых платежей. Информация по всем финансовым организациям доступна на сайте СБП. Пользователю нужно зайти в раздел «Банки-участники» и воспользоваться строкой поиска. Поиск конкретной организации осуществляется по названию «Тинькофф». Если банк подключен к сервису, то система выдаст его в результатах поиска.
После этого можно подключаться к проекту СБП. Для этого нужно перейти на сайт банка – https://www.tinkoff.ru/mobile-operator/login/. Вход в систему осуществляется по номеру телефона.
После этого пользователю нужно нажать кнопку «Установить» и дождаться загрузки программы на свой телефон.
Следующий этап – подключение СБП. После этого можно начать использовать платежный сервис по мере необходимости.
Руководство по подключению
Для того чтобы включить СБП в Тинькофф банке нужно зайти в аккаунт. Действие можно выполнить с помощью компьютера или посредством приложения. Вход в личный кабинет осуществляется по номеру телефона. Система проверяет введенные данные и высылает пароль для авторизации.
Если пользователя нет в базе Тинькофф банка, тогда нужно проверить правильность ввода номера телефона или оставить заявку на подключение к мобильному банку.
Подключение с телефона
На заметку! При наличии 2 или 3 карт пользователь может отдать приоритет одной из них. В результате все денежные переводы через СБП с карты Тинькофф банка и других организаций будут поступать на указанное платежное средство. Выбрать карту можно на стадии подключения к сервису.
Подключение с компьютера
Как перевести деньги с компьютера
Денежные операции осуществляются на сайте Тинькофф банка. Порядок действий владельца счета:
Перевод по номеру телефона
Владельцы счета могут осуществлять внутрибанковские или межбанковские переводы. Для этого необходимо знать номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Все операции можно осуществлять с помощью мобильного приложения.
Клиенту банка партнера
Граждане могут перевести деньги через СБП двумя способами – с помощью приложения или посредством персонального компьютера.
Если в выбранном списке нет нужной финансовой организации, владельцу карты нужно кликнуть на вкладку «Другой банк».
Если получатель не подключен в СБП, то при отправке денег на его банковскую карту может быть удержана комиссия.
Банк отправит получателю короткое сообщение. В нем будет ссылка на страницу для ввода реквизитов банковской карты. Переводы до 20 000 р. делаются бесплатно. В случае превышения лимита удерживается комиссия 1,5% от суммы платежа, но не менее 30 р.
Клиенту Тинькофф
Порядок отправки денег внутри банка такой же. Владельцу карты нужно открыть приложение, зайти во вкладку «По номеру телефона», выбрать абонента из телефонной книги, указать название банка, сумму операции и нажать кнопку «Перевести».
На заметку! Внутрибанковские или межбанковские денежные переводы с помощью компьютера осуществляются по аналогичной схеме. Деньги поступают на счет моментально.
Лимиты и комиссия
В каждой организации предусмотрены ограничения по сумме транзакции и устанавливаются комиссии за пользование услугой. Тинькофф не является исключением. Однако условия по отправке денег через СБП немного лучше, чем в других организациях.
Для переводов денег без комиссий в Тинькофф банке необходимо следить за лимитами.
Какую сумму можно перевести
В банке также действуют ограничения по сумме перевода. За один раз можно отправить не более 150 000 р. Максимальное количество операций в сутки – 20. Месячный лимит по переводам составляет 1,5 млн. руб.
Комиссия за перевод
Отправка денег через систему быстрых платежей в Тинькофф банке с дебетовой карты осуществляется бесплатно. Если отправитель использует кредитку, то ему придется заплатить комиссию и проценты согласно тарифам платежного средства.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Основным преимуществом проекта является скорость доставки денег. Переводы с Тинькофф на Сбер через СБП поступают на счет получателя практически сразу. Проверить зачисление можно в личном кабинете или узнать посредством смс-уведомления. После этого получатель может известить о поступлении средств отправителя.
Отправителю доступна информация только по списанию денег со счета. Подтверждение факта поступления средств на счет получателя пока не предусмотрено.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Клиенты Тинькофф банка могут осуществлять переводы с кредитных карт. Однако владельцам платежного средства придется платить комиссию за транзакцию и нести дополнительные расходы в случае использования заемных денег.
Как отменить перевод
Отмена транзакции допускается только на стадии оформления перевода (ввод номера, выбор банка получателя). После подтверждения отправки денег аннулировать операция нельзя.
Если пользователь ошибочно отправил деньги другому адресату, вернуть деньги можно только по инициативе получателя. Поэтому нужно тщательно проверять введенные данные перед отправкой средств.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Иногда пользователи жалуются на сбои в работе СБП. Например, им не удается произвести платеж или деньги не поступают на счет получателя. Обычно подобные явления разовые. Однако могут все же доставлять некоторые неудобства.
Установить мобильное приложение можно далеко не на каждый телефон. Для загрузки программы требуется смартфон на базе Android или iOS. Тогда как воспользоваться ПК можно преимущественно дома.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Версия устройства зависит от вида мобильного приложения и используемой ОС. Тинькофф предлагает несколько программных продуктов своим клиентам. Рассмотрим три приложения:
Какие банки участвуют в СБП
К системе быстрых платежей подключено более 200 организаций. Среди них – QIWI Банк, Газпромбанк, Сбербанк, НКО ЮМани, Почта Банк, Открытие, Авангард, АК Барс и Тинькофф банк. С полным перечнем финансовых организаций можно ознакомиться в разделе «Банки-участники» на сайте СБП.
Как отключить систему быстрых платежей
Преимущества сервиса в Тинькофф банке:
Тинькофф автоматизировал подключение магазинов к системе быстрых платежей. Услуга позволяет предпринимателям мгновенно получать плату за товары по QR-коду.
К минусам СБП можно отнести отсутствие возможности делать переводы в иностранной валюте. Однако это касается не только Тинькофф банка, но и других участников проекта.
Частые вопросы
№1. Что такое приоритетная карта?
Каждый клиент банка может иметь более 1 карты. При подключении к сервису пользователь может указать конкретное платежное средство, которое будет использоваться для зачисления денег (по умолчанию). Активировать услугу можно во время привязки банковской карты.
№2. Как делаются переводы в евро или долларах США?
Операции с иностранными валютами пользователям пока недоступны. Переводы можно делать только в российских рублях.
№3. Если человек не подключился к СБП, можно ли ему делать перевод?
Клиенты Тинькофф банка могут отправлять деньги другим пользователям внутри системы или в любой другой банк. Однако по платежам вне СБП удерживается комиссия.
№4. Что дает оплата по QR-коду?
С помощью матричного штрих-кода граждане могут оплачивать товары и услуги, приобретенные у ИП или иных хозяйствующих субъектов.
Заключение
СБП позволяет снизить издержки за транзакции и сократить время зачисления денег. Средства поступают на счет в течение 15 секунд с момента их отправки. В пределах суточного и месячного лимита пользователи также не платят комиссию. Денежные переводы можно осуществлять как с ПК, так и с помощью телефона. Единственный недостаток – нельзя делать переводы в иностранной валюте.
Можно ли оплатить обучение кредитной картой Тинькофф?
Когда приходит время платить за учебу, а денег на это не хватает, не стоит дожидаться отчисления из ВУЗа. Если у вас есть кредитка Тинькофф, можно внести оплату с нее, а затем погасить с первого денежного поступления. Если платеж попадет в льготный период, не придется даже переплачивать банку за короткое пользование заемными средствами. Как оплатить учебу кредитной картой Тинькофф без лишних трат? Главное – следовать приведенной ниже инструкции и не снимать наличные в банкомате.
Вносим деньги через сервис Тинькофф
На сайте Тинькофф есть онлайн-сервис, позволяющий проводить в режиме реального времени практически все банковские операции. Если вам нужно перевести платеж за обучение в университете или институте, не обязательно даже регистрироваться в системе интернет-банкинга. На портале есть услуга быстрого перевода с любой карты, дебетовой или кредитной. Только проследите, чтобы средств на счете хватило для оплаты. Как перевести деньги через интернет-сервис Тинькофф?
Если вы не смогли отыскать нужное учреждение через поиск, откройте категорию «Образование» и попробуйте найти его в списке.
Нюансы оплаты кредиткой
Куда тратить денежные средства с кредитки, каждый клиент решает сам. Банк практически не ограничивает цели расходования кредитного лимита. Таким образом, доступны платежи в счет обучения в институте или университете без потери льготного периода и комиссии. Но при перечислении следует помнить о некоторых его особенностях.
Старайтесь делать безналичный перевод для сохранения грейс и чтобы не переплачивать банку лишние проценты. Если для оплаты обучения вы решите снять деньги в банкомате, придется заплатить комиссию за обналичивание и повышенную ставку. Также не стоит забывать о применяемых лимитах на получение наличных с кредитки.
Не пренебрегайте реквизитами
Когда вы впервые оплачиваете обучение в университете через онлайн-сервис Тинькофф, внимательно проверьте все введенные реквизиты. Если вы укажете неверный номер счета или ИНН, средства поступят в другое учреждение. Конечно, потом вы сможете получить их обратно, но дело это очень хлопотное, занимающее не меньше недели. К тому же, пока деньги не вернутся, придется найти новую сумму для оплаты учебы по правильным реквизитам, иначе можно и места в ВУЗе лишиться. Чтобы не попасть в неприятности, проверьте все указанные в платежной форме сведения:
Внимание! Для проверки используйте официальные платежки ВУЗа, которые выдаются для оплаты обучения.
Не стоит перечислять средства по данным, указанным в учебном договоре, потому как они могут быть неактуальны. Стоит помнить, что реквизиты организаций периодически меняются (например, ввиду реорганизации или смены банка), поэтому необходимо пользоваться только свежими квитанциями на оплату. После перевода платежа, обязательно проверьте его статус. Если введены неверные реквизиты, деньги «зависнут». В таком случае необходимо сразу обратиться в службу поддержки клиентов Тинькофф Банка или бухгалтерию института, предоставив им копию проведенной платежки.
https://youtube.com/watch?v=0W8TO5v_o5Q
Как правильно организовать
Рассрочка и кредит для клиентов повышают средний чек на 30%. Разбираемся, как онлайн-школе добиться таких же показателей и даже больше.
Специалисты Тинькофф Бизнес
По оценке партнеров Тинькофф Бизнеса, рассрочка и кредит для клиентов повышают средний чек на 30%. В этой статье разбираемся, как онлайн-школе добиться таких же показателей и даже больше.
В идеальном мире все ученики готовы оплачивать курс полностью и сразу, причем любой: и за 3000 рублей и за 100 000. В реальном мире это не всегда работает. Причин много: не хватает денег, у конкурентов курсы стоят дешевле или ученик просто волнуется, что курс ему не подходит.
Иногда онлайн-школы дают своим ученикам рассрочку, чтобы они могли оплатить обучение частями. Тут могут быть такие варианты:
У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, и что лучше подойдет — зависит от разных факторов. В этой статье мы поговорим только о рассрочке от банка: как она работает, что дает и как ею пользоваться с максимальной выгодой для себя.
Если онлай-школа замечает, что ученики отказываются от курсов из-за стоимости, она может предложить им кредит или рассрочку. Услугу предлагают банки, она называется «кредитование покупателей», или «пос-кредитование».
Схема работы кредитования покупателей: как только клиент подписывает договор, он переводит деньги компании. А с банком уже расплачивается ученик
С этой услугой многие сталкивались. Самый распространенный пример — покупка техники в магазине. Клиент приходит, выбирает нужную модель, и продавец спрашивает: «Как будете оплачивать — сами или в кредит?» Это и есть пример кредитования покупателей.
Для онлайн-школ банки тоже предлагают кредитование покупателей. Услуга работает по тому же принципу: ученик выбирает курс, а банк оплачивает покупку. Отличий нет.
Допустим, вы решили купить телевизор. Онлайн-магазин предлагает на выбор разные способы оплаты, в том числе рассрочку и кредит от банков. Это и есть пос-кредитование, или кредитование покупателей
Кредитование покупателей бывает в формате онлайн или офлайн и в формате кредита или рассрочки.
Офлайн и онлайн. Клиент может оформить рассрочку в торговой точке или через интернет. Мы расскажем только про онлайн.
Онлайн-кредитование — это когда ученик оплачивает курс без посещения школы или банка, буквально онлайн. Это самый лучший вариант, потому что нет риска, что ученик передумает или ему будет некогда куда-то ехать.
Еще один плюс онлайн-кредитования для онлай-школ — подписание договора по СМС, без поездок и встречи с представителем банка. Чем меньше времени ученик тратит на оформление рассрочки, тем скорее купит курс.
Пример заявки на рассрочку от Тинькофф Бизнеса: ученик оформляет на сайте, никуда ехать не надо
Если клиент уже обращался в Тинькофф, он подписывает договор рассрочки по СМС, это занимает минуту. По опыту работы, таких клиентов около 60%
Рассрочка или кредит. Банки предлагают два формата: обычный кредит и рассрочку — она без переплаты.
В случае с кредитом ученик платит стоимость курса и проценты. А если берет рассрочку, то только стоимость курса. Например, купил курс за 30 000 ₽ и эту же сумму должен выплатить. Вы сами решаете, какой именно товар или услугу и как продавать — в рассрочку или кредит.
Если вы еще продавали через рассрочку от банка, показываем на примере, как бизнес компенсирует проценты. Это условный пример, потому что в зависимости от школы у банков могут быть разные условия.
Пример: сколько платит бизнес при рассрочке
Чтобы определиться, что предлагать — кредит или рассрочку, советуем проанализировать разные показатели: цены конкурентов, спрос, маржинальность, затраты на запуск курсов и работу самой школы.
Допустим, курс по маркетингу пользуется большим спросом и на него очередь на две группы вперед. В этом случае нет смысла предлагать рассрочку: ученики и так оплатят обучение, даже с переплатой. Поэтому лучше подойдет кредит. А если спроса нет, рассрочка может его подстегнуть.
Рассрочка от банка закрывает сразу несколько задач бизнеса: помогает привлечь больше учеников, повышает средний чек за счет возможности продавать более дорогие курсы, экономит на банковских расходах.
Привлечение новых учеников. Они могут платить частями, нет переплаты, рассрочка оформляется за несколько минут и на сайте, ездить никуда не надо.
Ученики реже отказываются от покупки.Теперь они могут оплатить даже дорогой курс. При этом школе не надо менять стоимость курсов, цена может остаться прежней и даже вырасти.
Не нужно замораживать свои деньги. Если бы школа давала рассрочку за свой счет, ей пришлось бы бронировать нужную сумму на весь срок, а обучение может длиться и неделю, и год.
Компания получает деньги сразу. Например, если счет в Тинькофф, деньги придут в день подписания договора на кредит. Если в другом банке — на следующий рабочий день.
Банк переводит полную сумму покупки. Неважно, на какой срок ученик оформляет рассрочку, хоть на два года.
Нет комиссии за платежи. Когда ученик расплачивается картой, школа платит за интернет-эквайринг. А если покупает через кредитование покупателей, комиссии нет.
Если таких покупок больше, чем одна в месяц, получается приличная экономия.
Кейс онлайн-университета Skillbox
Задача: помочь увеличить продажи курсов. Стоимость — от 17 000 до 300 000 ₽.
Кейс целиком на Бизнес-секретах
Первый и основной шаг для подключения рассрочки — подать заявку в банк. Как это сделать, зависит от банка. В Тинькофф можно отправить с сайта, это занимает несколько минут. А дальше — выбор за вами: есть несколько вариантов подключения и работы с рассрочкой.
Кнопка на сайте. Это виджет, который позволяет оставить заявку на рассрочку: нужно только нажать на кнопку и заполнить заявку.
Установить виджет может любой: достаточно скопировать готовый код и вставить. В Тинькофф есть подробная инструкция, а если появятся вопросы, менеджер поможет.
Через API. Если есть ресурсы для разработки, советуем использовать API. Это поможет автоматизировать работу: например, как только банк одобрит заявку, ученик получает письмо со ссылкой на курс и приветственным описанием. И все это — без участия сотрудников.
Без интеграции с сайтом. Еще один способ передать клиенту заявку на кредит — отправить ссылку. Для этого не нужно размещать кнопку на сайте или работать через АПИ. Ваш менеджер нажатием одной кнопки создает заявку и отправляет ученику: по СМС, в почту, директ в «Инстаграме» — на любую площадку, где общается клиент.
Школа может отслеживать заявки в личном кабинете или с помощью уведомления по электронной почте
Ролик на три минуты о возможностях рассрочки, если нет сайта или продажи идут в основном в соцсетях
Рассрочка — это маркетинговый инструмент, но он не сработает, если о такой возможности никто не узнает. Какое продвижение сработает лучше, зависит от онлайн-школы и ее аудитории. Если вы только начинаете использовать рассрочку, вот несколько советов.
Опубликовать информацию на сайте. Это может быть баннер, всплывающий поп-ап, новость на главной странице. Любой вариант подходит, если он заметный.
Добавить к каждому курсу, для которого предлагаете рассрочку, пометку о ней. Особенно это хорошо работает с курсами, если они длинные и идут несколько месяцев. Сумма за все сразу кажется огромной, а оплата в месяц — вполне посильной.
Пример рекламного хода: перечеркнуть старую цену, объявить новую и еще упомянуть рассрочку. Предложение становится вдвойне приятнее. Пример Qacademy
Еще один вариант обыграть стоимость — сравнение: вот такая большая стоимость, если платить сразу. А вот — небольшой ежемесячный платеж. Стоимость в месяц создает ощущение, что курс стоит недорого. Пример Skillbox
Онлайн-школа может не только предложить рассрочку, но и взять на себя оплату первых нескольких месяцев. Пример Geekbrains
Школа предлагает рассрочку на курсы стоимостью от 3000 ₽. Цена небольшая, но оплата частями привлечет больше учеников. Многие учатся в качестве хобби, а не для заработка, поэтому не все готовы сразу отдавать большую сумму. Один из ходов школы — подробно описать условия рассрочки и дать совет, как скорее получить одобрение банка
Рассрочку предлагают не только онлайн-университеты. Это пример танцевального проекта, его придумал и ведет один и тот же преподаватель
Рассказывать потенциальным ученикам о плюсах рассрочки. Что именно подойдет для учеников, тоже зависит от школы и темы курсов. Основные плюсы собрали в таблицу, на их основе можно придумать что-то свое:
Запустить рекламу на новую аудиторию. Например, рассылку, промо в соцсетях, партнерские размещения. Чем больше людей узнают о новом способе оплаты, тем лучше.
Можете под каждое фото товара размещать ссылку на оплату в рассрочку — тогда у клиента будет максимально короткий путь. Еще работает, если менеджер при общении с клиентом присылает ссылку на заявку, даже если будущий ученик еще выбирает школу. Возможно, упоминание рассрочки поможет принять решение.
Что можно использовать в продвижении рассрочки, чтобы привлечь больше клиентов
Самое главное — банк берет на себя все риски. Как только ученик подписывает договор на рассрочку, получение денег — задача банка. Даже если ученик перестанет платить, платеж за обучение остается у школы. А банк сам будет решать вопрос с возвратом долга.
Услуга кредитования покупателей есть у многих банков, разница только в схеме работы и дополнительных опциях. Прежде чем выбрать партнера, советуем узнать ответы на несколько вопросов.
Бесплатные курсы для предпринимателей
Построить успешный бизнес может каждый. Для этого нужны мотивация, знания и настойчивость. Знаниями мы делимся. Дальше дело в вас.
Курсы Школы Бизнеса
После регистрации в Школе вы получите доступ к тематическим чатам с предпринимателями из разных сфер бизнеса. Это поможет вам наладить связи, найти клиентов или поставщиков и получить совет